“บัญชีม้า” ไม่ได้มีแค่สีเดียว แต่มีถึง 5 ระดับความเสี่ยง

 คำว่า “บัญชีม้า” หรือ “บัญชีธนาคารม้า” (Money Mule Account) หมายถึงอะไร?

บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการ เคลื่อนย้ายเงินที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นการฉ้อโกงออนไลน์ การหลอกลวงผ่านโซเชียลมีเดีย การหลอกขายสินค้า บริการปลอม การฟอกเงิน หรือแม้แต่การกู้เงินผิดกฎหมาย โดยมีจุดประสงค์เพื่อ ซ่อนที่มาที่ไปของเงิน และทำให้เงินดูเหมือนถูกต้องตามกฎหมาย ก่อนจะส่งต่อไปยังบัญชีของผู้กระทำความผิดตัวจริง บัญชีม้าเป็นเครื่องมือที่อาชญากรใช้ในการซ่อนร่องรอยการเงิน ทำให้การตามจับตัวผู้กระทำผิดทำได้ยากขึ้น
ใครก็ตามที่ยอมให้บัญชีของตนถูกใช้เพื่อรับหรือโอนเงินผิดกฎหมาย ก็อาจกลายเป็นผู้ร่วมกระทำผิดได้ ไม่ว่าจะรู้ตัวหรือไม่รู้ตัวก็ตาม

บัญชีม้าเหล่านี้ อาจถูกเปิดขึ้นโดยเจ้าของบัญชีเองโดยสมัครใจ หรือในหลายกรณีเจ้าของบัญชี อาจไม่รู้ตัวเลยว่าบัญชีของตนถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด เช่น ถูกหลอกให้เปิดบัญชีโดยอ้างว่าเป็นงานออนไลน์ ถูกชักชวนโดยคนใกล้ชิด หรือแม้กระทั่งถูกขโมยข้อมูลส่วนตัวไปเปิดบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

จุดสำคัญคือ:

• เจ้าของบัญชีอาจรู้หรือไม่รู้ตัว ว่าบัญชีของตนมีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำผิดกฎหมาย

• แม้จะ “ไม่รู้ตัว” แต่ก็ยังอาจต้องรับผิดชอบทางกฎหมายบางส่วน หรือมีปัญหากับบัญชีธนาคาร

• การมีชื่อเกี่ยวข้องกับบัญชีที่ใช้ในการกระทำผิด อาจส่งผลเสียร้ายแรง เช่น ถูกอายัดบัญชี, ติดแบล็กลิสต์, หรือถูกดำเนินคดีในบางกรณี

 บัญชีม้ามี 5 ระดับความเสี่ยง ตามการมีส่วนรู้เห็นในการกระทำผิด:

🟥 1. บัญชีม้าแดง – รู้เห็นเป็นใจโดยตรง

• เจ้าของบัญชี สมัครใจ ให้มิจฉาชีพใช้บัญชี

• อาจได้รับ ค่าตอบแทน จากการให้ใช้บัญชี

• มีเจตนาในการร่วมฟอกเงินหรือทำผิดกฎหมาย

• มีความผิดทางอาญาเต็มรูปแบบ

🟧 2. บัญชีม้าส้ม – รู้ว่าผิด แต่ยอมทำ

• อาจรู้ว่ามีบางอย่างไม่ชอบมาพากล

• ยอมให้ใช้บัญชีแลกกับผลประโยชน์ เช่น ค่าจ้าง

• ไม่ได้ลงมือโกงเอง แต่ มีเจตนาช่วยเหลือ

🟨 3. บัญชีม้าเหลือง – ไม่แน่ใจ แต่ไม่ตรวจสอบ

• เจ้าของบัญชีถูกขอให้เปิดบัญชีหรือให้ยืมใช้

• ไม่รู้แน่ชัดว่าเป็นการหลอกลวง แต่ก็ไม่ได้ระวัง

• อาจเป็นเพื่อนหรือญาติของผู้ร้ายที่ให้ความไว้ใจผิดคน

🟩 4. บัญชีม้าเขียว – ตกเป็นเหยื่อ

• เจ้าของบัญชีถูกหลอก เช่น ถูกหลอกให้เปิดบัญชี

• หรือถูกหลอกให้โอนเงินในรูปแบบ“ช่วยงานออนไลน์”

• ไม่รู้เลยว่าบัญชีถูกนำไปใช้ในทางผิดกฎหมาย

🟦 5. บัญชีม้าน้ำเงิน – ถูกขโมยข้อมูล

• กรณีรุนแรงน้อยที่สุด

• เจ้าของบัญชีไม่รู้เรื่องใดๆเลย

• ถูกขโมยข้อมูลส่วนตัว เช่น บัตรประชาชน, บัญชีธนาคาร

• ใช้ทำบัญชีปลอมโดยไม่มีส่วนเกี่ยวข้อง

หากบัญชีของคุณเข้าเกณฑ์ “บัญชีม้า” โดยไม่รู้ตัว ต้องทำอย่างไร?

• แจ้งความทันทีที่รู้ว่าอาจเกี่ยวข้อง

• ติดต่อธนาคารเพื่ออายัดบัญชี

• เก็บหลักฐาน เช่น ข้อความแชท, สลิป, หรือเอกสารใด ๆ

• แจ้ง ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ (PCT) หรือเว็บไซต์ www.thaipoliceonline.com

Facebook-Management YouTube Facebook-Consultant Facebook-Recruitment